Жилищники платят за удобство банкиров: метод работы банковского сектора
Буквально десять лет назад для проведения денежной операции через банк клиенту нужно было заполнить платежный документ с информацией о плательщике, назначении и сумме перевода. Операционист банка каждый раз самостоятельно вручную вбивал эту информацию в электронную базу, что значительно увеличивало время обслуживания клиента. Предоставленные данные хранились на бумажных носителях, и процедуру их занесения приходилось повторять. Также после проведения каждой транзакции требовалось направлять платежный документ о совершении платежа в адрес Центробанка. Осуществление этих операций происходило за счет плательщика по повышенной, по сравнению с нынешними, ставке.
Характерными проблемами для банков при проведении данных операций было отсутствие автоматизации получения и хранения информации и необходимость увеличения собственной прибыли. Для их разрешения был введен электронный обмен реестрами с управляющими организациями. Для осуществления оплаты за коммунальные услуги банк направлял запрос на получение реестра управляющим организациям, а после проведения операции выгружал данные в сводные таблицы и отправлял реестры о совершении платежа обратно.
Необходимость предоставлять информацию о плательщиках и ее последующей систематизации легла на плечи управляющих организаций, которые, в свою очередь переложили её на производителей программного обеспечения для сферы ЖКХ. Путем данных манипуляций банковские работники получили увеличение собственной прибыли и максимальное снижение издержек за счет отправки Центробанку суточного платежного реестра о всех проведенных транзакциях. Но использование офлайн-протокола не разрешило еще одной проблемы – банк по-прежнему нес ответственность за хранение данных о всех плательщиках в собственной базе, за занесение и защиту.
Благодаря компаниям, предоставляющим программное обеспечение в сфере ЖКХ, банковский сектор сегодня по-прежнему выполняет свои функции по переводу платежей, однако груз ответственности несут именно эти компании. Онлайн-обмен предусматривает перехват данных при осуществлении запроса с серверов IT-компаний ЖКХ. Банки долго убеждали управляющие организации в необходимости использования онлайн-протокола, который поможет отслеживать платежи в режиме реального времени, а автоплатеж будет способствовать быстрому получению денежных средств от жителей. Хотя сами банки получают от этого нововведения намного больше: перехват данных позволяет полностью избежать издержек и обязательств за хранение и систематизацию информации, автоплатеж позволяет получить деньги в самый первый день выставления счет-квитанций, а значит направить платежный реестр Центробанку с данными по большему количеству плательщиков. При этом управляющая организация, то есть непосредственно жители, по-прежнему платят комиссионный процент банку за осуществление платежа.
Принцип работы каждая организация выбирает самостоятельно, впрочем, предельно ясно, какой способ обмена данными не только сокращает издержки, но и приносит прибыль банковскому сектору. Функционал же остается в любом случае одинаковым: отправка реестра с платежами на адрес электронной почты получателя должна быть произведена в этот же день, проверка личного счета, передача показаний приборов учета и данных по проведенному платежу также сохраняется.
Таким образом, банковский сектор намеренно создает иллюзию необходимости использования онлайн-протокола для улучшения качества обслуживания в сфере ЖКХ. Сотрудники управляющих организаций не в полной мере осознают истинные намерения банков и требуют от производителей программного обеспечения введения новых сервисов. Компании-производители вынуждены соответствовать требованиям своих клиентов и просят банки производить перевод определенного процента из уже взимаемой комиссии Расчетному центру данной компании за каждый проведенный платеж в адрес клиента РЦ. Подобная мера смогла бы возместить небольшую часть расходов, направленных на обеспечение безопасности и актуализации информационных данных. Однако обременять этими расходами представителей ЖКХ просто несправедливо, ведь клиент уже заплатил банку, который получает прибыль от работы, правда, выполненной другими организациями.
